毎月定額しか予算無し！でも「-5％投資法」をやりたい！！「ドルコスト平均法」とどっちが良い！？S&P500、NASDAQ100、レバナス（QLDで代用）、TECL、SOXLで調べてみました！
おはこんばんちは！たこやきです。
今回は、一般的な長期投資の手法である ①「ドルコスト平均法」と、投資系Youtuber「ゆう」様のチャンネル、「【投資塾】知らないより知っていた方が役立つ話」で提唱されています ②「▲5％投資法」を、私の事情で少しルール変更しました「変則5%投資法」で運用した場合のパフォーマンスを比較してみました！
意外な結果となりましたので、ぜひご一読ください！！
初めに
まず、私の資産運用の前提条件をお話しします。
私は平均的な収入の、給与所得者。
投資は怖い！ギャンブル！というのが、私の家族の認識です。
そんな中、どうにか説得して毎月iDECO・積み立てNISAで、S&P500連動投資信託を5万円程度購入しています。
その他に、どうにか誤魔化しつつ、毎月1～3万円程度を捻出して資産運用にあてている現状です。
毎月頑張っても、3万円程度しか資金を捻出できません。もちろんボーナスも手を付けることができません。
こんな方、他にも結構いらっしゃるのではないでしょうか！？
さて、「5％投資法」は、毎月の積立投資のほかに、「一括」で投資するタイミングを計る投資手法です。
詳しくは、こちらのYoutube チャンネルを参照してください。
当記事の検証は、チャートアプリ「TradingView」の自作インディケーターで行いました。
今回検証に使用したインディケーターに興味がある方は、下のリンクをご参照ください。どなたも無料で、コピペで使えます。
https://illustvillage.com/article/tradingview6/極めて有用な投資手法なのは、動画内で丁寧に解説してくれています。ぜひ活用したい手法です。
しかしこの手法、「5％ルール」発動時に一括購入するのには、ある程度の資金を捻出する必要があります。
私にはこれが難しいのです！
そこでこのDIOは考える・・・毎月3万円の余剰資金、どうしたら効率よく運用できるのか？と・・・。
無い知恵絞って考え付いた運用方法が、こちら。
検証する投資手法
① 「ドルコスト平均法」で、毎月＄300分、ETF（投資信託）を購入する方法
② 毎月＄300を証券口座に入金し、「5％投資法」のルール発動時に、1年分（＄3,600）のETF（投資信託）を一括購入する方法
さあ、「毎月3万円の余剰資金、さっさと購入する方がいいのか、「5％ルール」発動まで貯めておいた方がいいのか！」どっちが効率いいのでしょうかっ！？
といった検証内容です。
ボーナスは手を付けられない！とか5％ルール発動時に追加資金が捻出できない、という私の用な境遇の方には、参考になる内容だと思います。
結論から：いずれも「ドルコスト平均法」の方が、パフォーマンスが高い！？
先に、結論から言ってしまいます。
極めて意外なことに、
「『ドルコスト平均法』の方が、パフォーマンスが良い」
という結果になってしまいました。
・・・これでは、機械的に自動購入するだけでよい、ほったらかしの「ドルコスト平均法」の方が、楽だしオトクってことになってしまいます。
・・・でも、動画内でも5％投資法の優位性は証明されていましたし・・・どういうことでしょうか？
詳しくは最後の考察にて説明しますが、「検証条件」が違うのが、最大の違いかと思います。+
通常の「5％投資法」条件・結果
通常の「5％投資法」の検証条件は下のとおりです。
① 毎週積立（＄50）
② 一括投資の金額は、積立1年分（＄50×52週＝＄2600）
③ キャッシュポジションは、積立1年分の”3～5倍”用意する（多い場合で▲5％ルールは3回ほど点灯する）
④ 検証期間：2000年1月～2020年6月（1069週）
この②の一括投資が、私にとってはネックです。③のように、年間に＄2600×3回を用意しなければいけません。ボーナスの一部を一括投資できればよかったのですが…。
そして、積立+5％投資法による投資結果がこちら。
| 積立金額（週） | ＄50 |
| 一括投資 | ＄2,600 |
| 投資元本 | $126,250 |
| 時価評価 | $300,983 |
| 評価益額 | $174,733 |
| 評価益率 | 138% |
参考に、積立のみの場合がこちら。
| 積立金額（週） | ＄50 |
| 月換算 | 約23,000円 |
| 積立週数 | 1,069 |
| 投資元本 | $53,450 |
| 時価評価 | $113,422 |
| 評価益額 | $59,972 |
| 評価益率 | 112% |
投資元本が倍以上開いていますが、その分成績は優秀です！
やはり「5％投資法」は魅力的な投資手法ですね♪これは期待できます！！
「変則5％投資法」の検証条件
今回検証しました「ドルコスト平均法」と「変則5％投資法」の比較検証条件を詳しく書いておきましょう。
① 毎月300＄を積み立て
② 「ドルコスト平均法」：毎月最初の月曜日、始値で、残高で買えるだけ購入。残高はストック
③ 「変則5％投資法」：先週の終値から今週の終値が-5％以上が確定したら、終値で、＄300×12か月＝＄3600分購入。残高が＄3600に足らない場合は、買えるだけ購入。残高はストック
④ 検証期間：2010年4月5日～2022年8月26日（648週）
⑤ 検証対象ETF：「SPY（S&P500）」「QQQ（NADAQ100）」「QLD（NASDAQ1002倍レバレッジ、仮想レバナス）」「TECL（情報技術セクター3倍レバレッジ）」「SOXL（半導体指数3倍レバレッジ）」。
⑥ QLD、TECL、SOXLの「5％ルール」判定は、NASDAQ100にて判定する。
「変則5％投資法」検証結果
さて、今回の検証条件で検証した結果がこちらです。
| 積立 | 変則5％投資法 | |
| 積立・貯蓄金額（月） | ＄300.00（以下略） | ＄300.00（以下略） |
| 投資元本 | $44,700（以下略） | $44,700（以下略） |
| 時価評価 | $86,444 | $76,021 |
| 評価益額 | $41,744 | $31,321 |
| 評価益率 | 93% | 70% |
| 積立 | 変則5％投資法 | |
| 時価評価 | $126,396 | $112,273 |
| 評価益額 | $81,696 | $67,573 |
| 評価益率 | 183% | 151% |
| 積立 | 変則5％投資法 | |
| 時価評価 | $305,702 | $194,968 |
| 評価益額 | $261,002 | $150,268 |
| 評価益率 | 584% | 336% |
| 積立 | 変則5％投資法 | |
| 時価評価 | $512,060 | $339,153 |
| 評価益額 | $467,360 | $294,453 |
| 評価益率 | 1046% | 659% |
| 積立 | 変則5％投資法 | |
| 時価評価 | $388,150 | $290,952 |
| 評価益額 | $343,450 | $246,252 |
| 評価益率 | 768% | 551% |
・・・あれれ？、5つのETF全てで
「ドルコスト平均法の方がパフォーマンスが良い」
という結果になりました。
レバレッジETFなら、下落時購入によるメリットがより大きいかと思いましたが・・・惨敗です。
・・・これはどういうことなんでしょうか？私なりに考察してみました。
考察
では、結果の考察をしていきます。私が考えるに、理由はこんなところかと思います。
① 「5％ルール」発動時に、まとまった金額で購入できていない
② 口座残高がまだ少ない、運用開始初期のころの購入数が少なかった
まず「5％ルール」が発動した日付と、発動した日までに貯まっていた口座残高、SPY購入ロット数について下に記します。
| 日付 | SPY購入前の口座残高 | 購入ロット数 |
| 2010/5/7 | $600 | 5 |
| 2010/7/2 | $344 | 3 |
| 2011/8/5 | $4,237 | 29 |
| 2011/9/23 | $1,055 | 9 |
| 2015/8/21 | $14,133 | 18 |
| 2016/1/8 | $12,076 | 18 |
| 2018/2/9 | $16,121 | 13 |
| 2018/3/23 | $13,021 | 13 |
| 2018/12/21 | $12,367 | 14 |
| 2020/2/28 | $13,197 | 12 |
| 2020/3/13 | $9,942 | 13 |
| 2020/3/20 | $6,441 | 15 |
| 2020/10/30 | $5,109 | 11 |
| 2022/1/21 | $6,017 | 8 |
| 2022/6/10 | $4,013 | 9 |
| 2022/6/17 | $505 | 1 |
| 2022/9/2 | $739 | 1 |
17回あったS&P500指数の「5%ルール発動」のうち、目標の＄3,600分購入できなかった回数が5回もあります（上の表、赤太文字部分）。
特に、口座残高の少ない最初の2回が、購入数が少ないです。そりゃそうですよね…。
運用年数が多いほど運用成績は上がるはずですので、初期のころに購入できなかったのはとてももったいないですね…。
「変則5％投資法」、改善点は無いのか？
現状の方法では、投資開始初期の資金不足はどうにもなりません。頑張って入金しろ！ってことになります。
でも、後半の資金不足、何とかならないでしょうか…。
そこで考えたのが、
「レバレッジ▲5％投資法」
です！
この「レバレッジ▲5％投資法」については、今記事とコンセプトが別ですので、別のページで解説していきます。
ご興味ある方は、下記リンクより確認してみて下さい。
「ドルコスト平均法」と「-5％投資法」、積立だとどちらが高パフォーマンスか？S&P500、NASDAQ100、レバナス（QLDで代用）、TECL、SOXLで調べてみました！：まとめ
・ 通常の「-5％投資法」は、一括投資の優れた手法である
・ 「-5％投資法」では、「５％ルール」発動時に、年間積立金額分の購入が必要
・ 「５％ルール」は、多い場合で年3回ほど発動する。よって、年間積立金額×3回の余剰資金が必要になる
・ 「変則5％投資法」検証：月々定額しか予算が用意できない場合、①「ドルコスト平均法」で定額積み立て購入する ②貯蓄して「５％ルール」発動時に一括購入する のいずれが高パフォーマンスとなるのか、バックテストしてみた！
・ 「変則5％投資法」結論：毎月定額しか用意できないなら、『ドルコスト平均法』の方がパフォーマンスが良かった！！
・ 株式・ETF等はリスクを伴う金融商品です！あくまで自己責任で購入を…。
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